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中新網(wǎng)7月6日電 (金融頻道 孟欣)央行5日晚發(fā)布公告,中國人民銀行決定,自2012年7月6日起下調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率。金融機(jī)構(gòu)一年期存款基準(zhǔn)利率下調(diào)0.25個百分點(diǎn),一年期貸款基準(zhǔn)利率下調(diào)0.31個百分點(diǎn);其他各檔次存貸款基準(zhǔn)利率及個人住房公積金存貸款利率相應(yīng)調(diào)整。
此次央行動作距上一次6月8日降息還不足一個月。加之此前“珠三角”金改方案、新36條實(shí)施細(xì)則逐步完善、央行深化利率市場化改革等一系政策出臺,讓市場對經(jīng)濟(jì)前景充滿期待。有專家表示,央行降息之舉,對于資本市場的投資具有引領(lǐng)效果,或刺激三季度經(jīng)濟(jì)增長回升到7.8%。
刺激政策密集出臺 利好經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇
CPI作為最受百姓關(guān)注的經(jīng)濟(jì)指標(biāo)之一,也可以看做是經(jīng)濟(jì)的晴雨表。在經(jīng)歷了去年數(shù)月高企的狀況之后,CPI跨入新年后便不斷下跌,使一直以來的“通脹”狀況得到極大緩解;但實(shí)體經(jīng)濟(jì)和虛擬經(jīng)濟(jì)投資低迷,使2012年夏天的投資市場變得格外肅殺。
年初,維持經(jīng)濟(jì)“適度增長”概念年內(nèi)首次提出,隨之而來的存款準(zhǔn)備金率2次下調(diào),為銀行業(yè)釋放源源不斷的資金流。而中國人民銀行26日發(fā)布公告稱,當(dāng)日央行以利率招標(biāo)方式于公開市場開展950億元的逆回購操作,也被看作是降息的前兆。
除央行為實(shí)體經(jīng)濟(jì)注入活力外,民間資本的重要性也進(jìn)一步受到重視。溫州、珠三角金融改革先后開啟,民間投資有了更大的用武之地。完善地方金融組織體系、健全民間資本市場體系、創(chuàng)新金融服務(wù)體系、構(gòu)建地方金融監(jiān)管體系,一個個核心命題正在一一破題。而新36條實(shí)施細(xì)則逐步完善,使得民間資本有機(jī)會流入到更多的實(shí)體經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域,為刺激和提振經(jīng)濟(jì)做出貢獻(xiàn)。
利率市場化再邁一步 樓市或?qū)⒂瓉怼按猴L(fēng)”
近日,央行發(fā)布2012年《中國金融穩(wěn)定報告》,報告除了提出中國的貨幣政策外,還著重強(qiáng)調(diào)了要積極推動市場制度建設(shè)與資源市場化配置,并把下一步重點(diǎn)放在了深化利率市場化和匯率形成機(jī)制等重點(diǎn)領(lǐng)域改革。
中銀國際控股有限公司首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家曹遠(yuǎn)征曾在接受中新網(wǎng)金融頻道采訪時表示,降息最重要之處不在于利率的降低與否,而在于擴(kuò)大了利率浮動范圍,意味著把定價權(quán)更多交給了金融機(jī)構(gòu),讓金融機(jī)構(gòu)自主定價,這是利率市場化推進(jìn)的重要信號,對金融市場改革尤為重要。
而個人房貸利率隨降息下降,使房地產(chǎn)市場也迎來了“春風(fēng)”。房地產(chǎn)市場業(yè)內(nèi)人士表示,降息對樓市的影響是明顯的,將產(chǎn)生5個方面的利好。首先對于房價來說,降息速推了房價的上漲預(yù)期;再者兩次降息累積釋放了8400億資金,緩解了開發(fā)商的資金壓力;而對于購房人來說,降息可降低購房成本;同時,降息使得更多的剛需得到釋放,促進(jìn)樓市的成交;此外,降息能促進(jìn)市場的回暖,增強(qiáng)開發(fā)商的信心以及購房者入市的意愿。
在“史上最嚴(yán)厲”樓市政策調(diào)控下,一年多來,多地房地產(chǎn)市場交易量銳減,土地交易遇冷。國家統(tǒng)計局此前的數(shù)據(jù)顯示,2012年1-4月份,全國房地產(chǎn)開發(fā)投資15835億元人民幣,同比增長18.7%,增速比1-3月份回落4.8個百分點(diǎn)。1-4月份,商品房銷售面積21562萬平方米,同比下降13.4%,商品房銷售額12421億元人民幣,下降11.8%。
而銀行基準(zhǔn)利率再度下調(diào),貸款利率比存款利率下調(diào)的絕對點(diǎn)數(shù)大。按照基準(zhǔn)利率,降息后,百萬房貸20年等額本息月均還款減少148元,總利息減少35567.61元。
專家麻辣點(diǎn)評降息 三國救市“聯(lián)手”還是“巧合”
此次央行降息所欲何為,眾多業(yè)內(nèi)專家中說紛紜,但對實(shí)體經(jīng)濟(jì)的提振和對利率市場化的推進(jìn)方面達(dá)成共識。
國務(wù)院發(fā)展研究中心金融所研究員巴曙松表示,此次降息距上次降息不到一個月,這種頻率的降息操作在歷史上并不多見,一個原因是CPI回落趨勢超乎市場預(yù)期,按目前趨勢七月份CPI有望回落到2%以下,為宏觀政策放松提供了空間,另外經(jīng)濟(jì)增長持續(xù)回落也促使包括降息在內(nèi)的新的適度放松政策出臺。持續(xù)降低的貸款利率有利于激發(fā)貸款需求和降低企業(yè)融資成本。
交通銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家連平表示,央行年內(nèi)二度降息,且為非對稱降息加上貸款利率下限進(jìn)一步擴(kuò)大,保增長的意圖非常明顯,通脹持續(xù)回落也為降息打提供了條件。再度降息有利于進(jìn)一步降低企業(yè)融資成本,促進(jìn)經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)增長。若經(jīng)濟(jì)超預(yù)期下滑,年內(nèi)不排除再次降息的可能,準(zhǔn)備金率也將適度下調(diào),以應(yīng)對外匯占款增量下降。
而此次央行降息動作并不孤單。歐洲央行也選擇在同一天進(jìn)行降息,對于“聯(lián)手救市”直說,專家也是各持己見。銀行證券首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家左小蕾對此表示,各國制定政策都是根據(jù)各自的情況。中國經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定就是對世界經(jīng)濟(jì)最大的貢獻(xiàn)。沒有必要把本次降息理解為“全球聯(lián)手救市“。
國家信息中心預(yù)測部世界經(jīng)濟(jì)研究室副研究員張茉楠表示,央行此次降息,又是全球央行的集體行動,就在中國人民銀行宣布年內(nèi)二次不對稱降息之后,歐洲央行也將再融資利率降至0.75%,這是去年全球六大央行聯(lián)手救市的翻版,當(dāng)時,也是人民銀行順勢而為,率先降息,隨即六大央行集體注入流動性,降低美元拆借利率,看來全球各大銀行還是很有默契的。(中新網(wǎng)金融頻道)
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